キャッシュレス社会を支える基盤：CAFISの全貌

キャッシュレス社会を支える基盤：CAFISの全貌

決済を取り巻く環境の変化

近年、金銭を直接やり取りしない支払い方法が急速に普及しています。携帯端末を用いた簡便な支払い方法の広まりや、購買意欲を刺激する特典が、この流れを加速させています。このような状況下で、多種多様な支払い方法を安全かつ滞りなく提供するための基盤が、ますます重要になっています。わが国においては、現金を介さない支払いの普及を支える基盤として、長年にわたり重要な役割を果たしてきたCAFIS（キャフィス）の存在が不可欠です。CAFISは、単なる支払いネットワークにとどまらず、支払いに関わる様々な処理を円滑に進めるための総合的な基盤として、わが国の現金を使わない社会を支え続けています。多くの商店やサービスで当たり前のように現金を使わない支払いができる背景には、CAFISの存在があると言っても過言ではありません。今後、ますます多様化していくであろう支払いの需要に対応していくためにも、CAFISのような基盤の進化は不可欠です。利用者の利便性向上はもちろんのこと、防犯対策の強化や新たな技術への対応など、持続的な発展が求められます。

CAFISとは何か

キャフィスは、国内で最大規模を誇る現金を用いない決済の基盤です。運営はエヌ・ティ・ティ・データが行い、その始まりは昭和五十九年に遡ります。当初は信用取引決済を中心に展開し、その後、電子的な金銭、即時払いカード、さらには二次元コード決済や非接触型集積回路信用取引など、時代の流れに合わせて様々な決済手段に対応してきました。キャフィスの特筆すべき点は、その接続先の多さにあります。国内の主要な信用取引会社、金融機関、収納機関と接続されており、加盟店数は約二千社に達します。これにより、キャフィスを導入している店舗では、様々な銘柄の信用取引や電子的な金銭などに対応することができ、顧客の利便性を向上させることができます。また、キャフィスは決済処理だけでなく、加盟店と金融機関の間に入り、信用取引決済に必要な信用照会を行う機能も有しています。この信用照会によって、情報の有効性や利用限度額などを確認し、不正な利用を防止することが可能です。このように、キャフィスは決済の安全性と利便性を両立させるための重要な役割を担っています。

信用照会の仕組み

信用照会という仕組みは、お客様が札を用いてお支払いをする際に、その札が有効であるか、または利用できる金額を超えていないかなどを、札の発行会社に確認する作業のことです。この確認作業は、不正な利用を防ぎ、安全にお金のやり取りを実現するために、非常に大切な役割を果たしています。お店で札を提示すると、その情報が専用の回線を通じて札の発行会社に送られ、札が使えるかどうかや、利用状況がすぐに確認されます。そして、承認が得られればお支払いが完了し、お客様は円滑に支払いを行うことができます。一連の流れは、ほんの数秒で終わるため、お客様は不快感を感じることなく、現金を使わない支払い方法を利用できます。この仕組みは、迅速かつ正確に信用を確認する機能を有しており、現金を介さない支払い方法が広まる上で欠かせない要素となっています。近年では、不正な利用の手口も巧妙になっているため、常に新しい安全技術を取り入れ、不正を見つける精度を高めるように努めています。

災害対策と安全性

当社システムは、社会基盤として重要な役割を担っているため、非常時対策と安全対策に重点を置いています。大規模な災害が発生した場合でもサービスを継続できるよう、データセンターを二箇所に分散配置しています。これにより、万が一の事態が発生しても、現金を使わない支払いが滞ることなく利用でき、経済活動への影響を最小限に抑えます。また、当システムは国際的な安全基準に準拠しており、カード情報を安全に保護するための様々な対策を講じています。通信手順にTCP/IP接続を採用することで、高度な安全環境を実現し、不正な侵入や情報漏洩の危険性を低減しています。さらに、常に最新の安全技術を導入し、安全対策の強化に努めています。カード情報の暗号化、不正を検知する仕組みの高度化、安全監査の実施など、多岐にわたる対策を講じることで、安全な現金を使わない支払い環境を提供しています。このように、当社システムは非常時対策と安全対策の両面から、日本の現金を使わない社会を支え続けています。

今後の展望と課題

現金を使わない支払いは、これからますます種類が増えていくと考えられます。小型情報端末の普及によって、様々な二次元コードを使った支払い方法や、触れずに支払いができる方法が出てきており、消費者が選べる幅が広がっています。全国共通オンライン決済システムは、これらの新しい支払い方法にも柔軟に対応していく必要があります。そのためには、仕組みを広げやすく、色々な状況に対応できるようにし、新しい技術を素早く取り入れられるようにすることが大切です。また、現金を使わない支払いが広まるにつれて、不正に使われる危険性も高まっています。全国共通オンライン決済システムは、安全対策をさらに強化し、不正利用を事前に防ぐための技術開発を進めていく必要があります。人工知能を使った不正検知システムの導入や、身体的な特徴を使った認証技術の活用など、より高度な安全対策が求められます。さらに、地方の店舗や高齢者など、現金を使わない支払いに慣れていない人々への普及も課題です。全国共通オンライン決済システムは、現金を使わない支払いの便利さや安全性を分かりやすく伝え、安心して利用できる環境を提供していく必要があります。これらの課題を乗り越え、より安全で便利な現金を使わない支払い社会を実現するために、全国共通オンライン決済システムはこれからも進化を続けていくでしょう。